お金のことで悩んだことがない、なんて人は少ないと思います。

節約しなきゃと思いつつ、気づいたら無駄な出費がかさんでいたり。老後の資金が心配なのに、具体的に何をしたらいいかわからなかったり。

私は会計事務所で20年働いている中で、たくさんの家計や会社の数字を見てきました。
帳簿の中には、その人や会社の考え方や癖が表れます。お金の使い方には性格が出る、なんて言葉もありますが、本当にそうだなと実感しています。

この仕事を通じて気づいたのが、「お金に強い人」には共通点があるということ。

でもその“強さ”は、テレビで紹介されるような、年収何千万円！とか、投資で大成功！という派手な話ではありません。むしろ、収入は平均的でも、将来への不安が少なく、心が安定している人たちです。

共通しているのは、数字に強いというより、「感情に流されない落ち着き」があること。
そして、それはほんの少しの工夫や習慣で、誰にでも身につけられるものなんです。

今回は、そんな「お金に強い人たち」の共通点を、リアルな現場の視点からお伝えします。
50代からでも遅くありません。むしろ、人生の後半戦を見据えた今こそ、お金との付き合い方を見直すチャンスです。

1 「お金に強い人」ってどんな人？

「お金に強い人」と聞くと、つい特別なスキルや知識を持った人をイメージしてしまいますよね。
でも実際に会ってみると、特別な勉強をしているわけでもなく、資格を持っているわけでもない人が多いんです。

彼らの特徴は、次のような点にあります。

・お金に対して過度な期待や恐れがない： 特別な知識がなくても、自分の価値観を持っているから、必要以上にお金を追い求めない。
・お金がなくても楽しむ方法を知っている：「自分にとってのちょうどいい暮らし」がわかっている。 他人の生活レベルに振り回されず、自分にとって「ちょうど良い」の基準を知っている。
・生活の中での小さな幸せを見逃さない：収入が多くなくても、暮らしをコントロールできていて、 収入の範囲内で十分に満足できる生活を作り上げている。
・贅沢をすることが豊かさとは限らないと知っている：他人と比べず、自分の軸で判断している 「あの人はもっとお金を稼いでいる」「あんな家に住んでいる」と他人と比較して焦ることがない。自分の人生を自分のペースで歩んでいる。

つまり、情報や他人の意見に振り回されず、「自分らしい暮らし」のサイズ感を持っている人なんです。

お金の知識よりも、「冷静な感情コントロール」や「自分の価値観の明確さ」の方が大事、というのが私の実感です。

2.現場で見てきた「お金に強い人」の共通点

仕事でいろいろなお客さんを見る中で、お金に強い経営者さんにはある特徴がありました。

一時の感情でお金を使わない

セールやSNSの誘惑に流されず、買い物の前に一度立ち止まる習慣がある人。
「本当にこれが必要か？」と問いかけてから買う人は、結果的にムダな出費が少ないんです。

例えば、ある経営者のAさんは、買い物をするときに必ず「これを買ったらどんなふうに使えるか？」を考えるそうです。

一時的な満足感を求める衝動を抑えるために、立ち止まることで本当に価値のあるものだけを選ぶようになったとおっしゃっていました。

自分にとっての“心地よい暮らし”の基準がある

「もっと稼がなきゃ」「もっと広い家に住まなきゃ」といった“外の価値観”に左右されず、「私はこれで十分」と言える感覚を持っている人。
それがあるから、お金の使い方にブレがないし、満足度も高いんだと思います。

たとえば、Bさんは、「広さよりも、自分がくつろげるスペースが大事」と考えています。
「無理に高級なものを買うよりも、気持ちよく過ごせる空間を作る方が重要」という考え方をしており、そのための支出にしかお金を使わないそうです。

人生全体のバランスでお金を考えている

月々の出費だけでなく、数年単位、老後までを見通して考えられる人。
「今が楽しければいい」でも「将来のために我慢しなきゃ」でもなく、バランスよく配分できる人は強いです。

Cさんは、毎月の支出を管理しつつも、家族旅行や自分の趣味に使うお金はしっかり確保しています。
一方で、老後の資金も考慮しつつ、無理なく積立てを続けています。老後も心豊かに過ごせるための準備を少しずつしているのです。

少しずつでも“増やす意識”を持っている

投資や資産運用に詳しくなくても、NISAやiDeCoなどを無理のない範囲で活用している人。
大きな利益を求めるのではなく、「将来の安心感」を作る手段としてとらえているのが印象的です。

Dさんは、投資の知識があまりないと語っていましたが、それでも月に数万円、NISAをコツコツ積み立てています。「将来に不安を感じないために、できることを今やる」と語っていたのが印象的でした。

人を大切にする経営をしている

これは中小企業の経営者に多かったのですが、従業員の働く環境や心の充実を大切にする会社は、結果的に業績も安定しています。今はやりの「ウェルビーイング経営」ですね。

従業員が「この会社のために頑張りたい」と思える職場には、自然と良い循環が生まれていました。

E社の経営者であるFさんは、常に「従業員を大切にすることが企業の成長に直結する」と信じており、従業員に対する福利厚生や労働環境の向上を常に考えています。

その結果、従業員の定着率が高く、業績も安定しています。社員が幸せであれば、それが会社の成長にも繋がるという考え方が、見事に実を結んでいます。

反対に、従業員の幸せなんてほったらかしで最悪の環境で働かせておきながら、常に自分たちの利益だけを優先している経営者は、いつまでも苦労が多く見えました。使える社員は次々と辞めていき、新しい社員も定着しないため、社長は高齢にもかかわらず自分が馬車馬のように働いて、会社全体の重要な確認作業もままならず、期日ギリギリで毎回綱渡りのような危うさで、ほぼ機能不全のような状態にまで陥っていました。

3. 「お金に弱い人」にありがちなパターン

一方で、悩みが絶えない人たちにも共通する特徴があります。

もちろん誰もが一度は陥りがちなことなので、決して責める気持ちではなく、まずは「気づくこと」が大切です。

・感情でお金を使う癖がある（ストレス買いなど）：「ストレスが溜まると、つい買い物で気を紛らわす」という人が多いです。しかし、買い物をした後に後悔することが多く、結局お金の無駄使いになってしまうことが多いです。
・ 「なんとかなるだろう」と問題を先送りしがち 問題を直視せず、つい先送りしてしまう：そのうち大きな問題に発展することがあります。
・お金の話になると不安や罪悪感が先に立つ ：「お金がないといけない」「稼げなければダメ」と自分を追い込み、結果的にストレスに感じてしまう。
・家計や支出の全体像が把握できていない ：「今月はお金が足りない」と思う一方で、どこで無駄に使っているか分からない。月々の支出が把握できていないと、どこに無駄があるのかもわからず、改善の手立てが見つからなくなります。気づかぬうちに支出が積み重なり、生活が圧迫されていくこともあります。
・収入に見合わない生活水準を維持している ：収入が増えればその分、支出も増えてしまう。いわゆる「収入が増えるほど支出も増えてしまう」状態です。必要以上の贅沢をしてしまい、結果として生活が苦しくなるという悪循環に陥りがちです。

4.お金に強くなるためにできること

お金に強くなるために必要なのは、難しい投資術やビジネスの知識ではありません。
むしろ、日々の生活の中で「お金に対する意識」を少し変えることから始めることが重要です。

毎月の支出を見直す

最も基本的で効果的な方法は、毎月の支出を把握し、無駄な支出を見直すことです。
これを行うことで、無意識に支出しているお金を把握し、節約できるポイントが見えてきます。

自分の生活費の中で、最も多く使っているカテゴリーはどこか？
外食費、ショッピング、趣味などの支出をしっかり見直し、無駄を減らすことが第一歩です。

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目標設定を行う

お金に対して漠然とした不安を感じているときは、具体的な目標を立てることが有効です。

例えば、1年後に旅行をしたい、お金をためて家を買いたい、退職後の生活資金を確保したい、などの目標を設定しましょう。目標があると、無駄な支出を減らし、生活の中でお金をどう使うか考えやすくなります。

また、目標に向かって行動することは、モチベーションを維持するためにも重要です。

投資を学ぶ

投資というと難しそうに感じるかもしれませんが、基本的なことから学び始めると、意外に身近に感じられます。
今は、NISAやiDeCo、初心者向けの投資信託やETF（上場投資信託）など、少額から始められるものも多くあります。

「貯金だけでは将来の資産形成に限界がある」と感じたら、少しずつ投資について調べ、知識を深めてみてください。
もちろんリスクもありますが、投資信託を利用することで、リスクを分散しながら資産を増やすことができます。

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家計のバランスを整える

お金の管理を上手にするためには、収入と支出のバランスを整えることが必要です。
「今すぐにお金を増やすのは難しい」と感じるかもしれませんが、日々の生活を見直すことで、少しずつでも改善することが可能です。
家計簿をつけることや、固定費を見直すことから始めると良いでしょう。
また、無駄な出費を減らしつつ、貯金や投資に回すお金を確保する習慣を作りましょう。

まとめ

お金に強くなるためには、特別なスキルや知識を身につける必要はありません。
大切なのは、日々の生活の中で少しずつ意識を変えていくことです。
お金の使い方や管理方法を見直すことは、誰にでもできることです。
そして、その意識を変えることで、50代からでも遅くなく、将来に向けて安定した財政基盤を築くことができるのです。

「お金に強い人」の共通点を取り入れて、少しずつ自分のペースで生活を整えていきましょう。
それが、豊かな人生を作り出す第一歩となります。

お金に対して冷静で落ち着いた心を持つことができれば、未来の不安は少しずつ解消され、より良い生活を手に入れることができるでしょう。

50代は、人生の新たな章を迎える大きな節目であり、新しいことに挑戦するのに絶好のタイミングです。

この年代から投資を始めることは、長年培ってきた豊富な人生経験を活かしながら、今後のライフプランをさらに豊かに彩るための意義あるステップと言えるでしょう。

これからの人生をより充実させるためにも、新たな挑戦として投資を考えてみてはいかがでしょうか。

ここでは、50代から安心して投資を始められるよう、基本的な投資のポイントやステップ、心構えをやさしくご紹介します。
知識を深めることで、投資を通じた資産形成が身近に感じられ、不安を安心に変えることができるでしょう。

自信を持って投資に対する第一歩を踏み出せるように、一緒に学び、これからの生活をより豊かにしていきましょう。

投資の目的を明確にする

投資を始める前に、まずはその目的をしっかりと明確にすることが大切です。
目的がはっきりしていないと、投資の選択肢が広がりすぎることになり、軸のない投資計画になってしまいます。
自身のライフスタイルや将来の目標を考えると、投資の目的が見えてくることでしょう。

1. なぜ投資をするのか？

• 老後の生活資金の確保: 50代になると、退職後の生活設計を考え始める方が多くなります。年金だけでは不安が残る場合、投資による資産形成が重要になります。
• 教育資金や家計のサポート: 子どもや孫の進学、結婚など、将来的に大きな資金が必要になるかもしれません。そのための準備として投資を考えるのも良いでしょう。
• 趣味や夢の実現: 趣味に没頭したり、新しい活動にチャレンジするための資金を投資で準備することも目的の一つになります。

これらの目標を明確にすると、取るべきリスクの範囲や投資期間が自然と見えてきます。
長期的視野を持って資産を増やしていくことを目的にすれば、心理的な不安も軽減できます。

2. 具体的な目標を設定しよう

目的が決まったら、それを実現するための具体的な目標を考えます。
例えば、「10年後に○○円を準備する」「退職までに資産を〇〇円以上にする」などです。具体的な数字を設定することで、投資計画が立てやすくなります。

目標をもっと細かく具体的に設定すると、より実行しやすく達成感も味わえるため、投資のモチベーション維持にも繋がります。
私は毎年、年のはじめに年末の目標資産残高を設定しています。もちろん投資成績によりだいぶ左右されますが、年利7％で運用できればこのぐらいかなと、おおまかな目標をたてると、それをクリアできたときはとても嬉しく、さらにモチベーションがアップします。

投資の基本原則を理解する

投資を始めるにあたって、その基本原則を理解することはとても大切です。
これらの原則をしっかり身につけることで、リスクを最小限に抑えつつ、より良い投資判断を下すことができます。
ここでは、特に50代から始める投資家にとって大切な基本原則を解説します。

分散投資でリスクを管理

投資をするうえで大切なのは「大きな損をしないこと」。いかにリスクを管理するかにかかっています。
「卵をひとつのかごに盛るな」という投資格言は有名ですね。

異なる資産クラスや地域、産業に投資することで、ある一つの投資先のパフォーマンスが悪くても、全体としてのリスクを抑えることができます。これにより、大きな損失を避けつつ、安定した成長が期待できます。

長期視点を持つ

50代からの投資は、短期的な利益を追求するというよりは、長期的な資産形成を目指すものです。
市場の変動に一喜一憂せず、しっかりと長期的な視点で構えることで、時間を味方にして資産を増やすことができます。

株式市場は短期的には上下することが多いですが、長期的には上昇していることを過去の歴史が証明してくれています。気持ちを落ち着かせ、長期的に資産を運用するという前提で考えると良いでしょう。

リスクとリターンの関係を理解する

リスクとリターンは表裏一体です。高いリターンを期待するならば、それ相応のリスクを取る必要があります。
リスク許容度をはかる要素として、以下のようなことがあげられます。

1. 投資経験: 投資経験が豊富な方ほど、リスク許容度が高くなる傾向があります。
2. 年齢: 若い方ほどリスク許容度が高くなりやすく、長期的な運用が可能です。
3. 年収と保有資産: 年収や保有資産が多い方ほど、リスク許容度が高くなる傾向があります。
4. 将来の支出予定: 将来の大きな支出が予想される場合、リスク許容度は低くなることがあります。
5. 性格: 性格が慎重でリスクを嫌う方は、リスク許容度が低い傾向があります。
6. 家族構成: 既婚・独身、子供の有無や人数、また配偶者の収入などによってリスク許容度は変わってきます。
7. 目標設定: 将来必要な金額が明確に設定されている方は、リスク許容度をより適切に判断できます。

自分自身がどの程度のリスクを許容できるのかをしっかりと理解し、無理のない範囲で投資を行うことで、下落相場でも焦ることなく安心感を持って運用を進めることができます。

具体的な始め方：50代からの実践ステップ

1. 現在の財務状況をしっかりと確認

まず、「投資は余裕資金で」というのは大原則です。
そのうえで、投資に使える余剰資金を計算するために、まずは自分の収入や支出、資産と負債を正確に把握することが必要です。家計簿をつけてみることで、無駄な出費を見直すことができ、より多くの資金を投資に回せるようになります。

• 収入と支出の把握: 生活費や趣味費用、住宅ローンの返済など、固定費と自由に使える余剰資金を明確にします。
• 資産と負債の整理: 貯蓄や持っている有価証券、ローン残高を一覧することで、投資に充てられる資金を確認します。

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家計簿をつけてお金の動きを「見える化」することで、無駄な出費を減らすことができます。
たとえば、最近3ヶ月の間にこんなに服を買っていたのに、実際にはあまり着ていない服があることに気づくかもしれません。
このような発見を通じて、新たに物を購入するときにはよく考えるようになり、不要な出費を抑えることで、その分を投資資金に回すことができます。

2. 知識の習得と心構え

投資市場は変動が激しい反面、しっかりとした知識があれば、恐れる必要はありません。しっかりと学んで準備を整えましょう。

• 入門書からの勉強: 投資初心者向けの書籍を読んで、投資の基本的な考え方や用語について理解を深めます。
• オンラインコースの活用: 動画やセミナーを通じて、リアルタイムでな情報を得ることができます。専門家の意見を聞くことで、知識を補完できます。

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とはいえ、勉強に時間をかけすぎていては機会損失になってしまうので、とりあえず少額からでもはじめてみることはとても大切です。

3. 証券口座の開設

投資を始めるためには、まず証券口座を開設する必要があります。インターネットを活用して、手続きは簡単にできます。

• 取引手数料の比較: 複数の証券会社を比較し、手数料が安いところを選びましょう。また、取扱商品の種類や、オンラインでの使いやすさも重要です。
• サポート体制の確認: 分からないことがあったときに相談できる窓口がある証券会社を選ぶと安心です。

4. 新しいNISA制度の活用

2024年からの新しいNISA制度は、初心者から熟練者まで、資産運用に活用できる制度です。

新しいNISA制度の特徴

• 非課税枠の拡大: 年間で投資できる非課税枠が拡大され、より多くの資産を無税で運用できます。
• 長期的な非課税期間: 非課税期間が延長され、長期間に渡って収益を蓄積可能です。

新制度の活用法

1. つみたて投資枠と成長投資枠の併用: 両制度を使い分け、多様な資産に投資してポートフォリオを最適化しましょう。
2. 積立投資でリスクを分散: 定額積立を活用し、市場の変動を平準化しながら着実に資産を増やします。
3. 若い世代や初心者にも最適: 少額から始められるので、初めての投資にもぴったりです。

NISA口座の開設手順

• 証券会社の選択: 手数料やサービスを比較し、自分に合った証券会社を選びます。
• オンラインでの簡単手続き: 必要書類を用意して、オンライン手続きで迅速に口座を開設可能です。

新しいNISA制度を活用すれば、投資のハードルが下がり、50代からでも安心して資産を増やすことができます。安定した老後に向けて、ぜひこの制度を活用してみてください。

5. 分散投資と少額からのスタート

無理をしない範囲で、できるだけ早い段階から投資の実践を始めることが資産成長への近道です。

• 投資信託やETFを利用: これらの金融商品は、複数の株式や債券、その他の市場に分散したポートフォリオを簡単に持つことができます。
• ドルコスト平均法を実行: 毎月一定額を投資する手法により高値掴みを避けられます。市場の価格変動に影響されにくく、効果的な購入をすることが可能になります。

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6. 継続的な知識のアップデート

投資は一度始めたら終わりではありません。継続的に学び、成長していくことが鍵です。

• 市場ニュースの定期チェック: 経済ニュースやマーケットレポートを活用して、最新の動向を把握し、投資判断に役立てます。
• 年次ポートフォリオの見直し: 毎年、一度自分のポートフォリオを見直し、その時々に応じた調整を行うことで、資産運用が戦略的になります。
• 投資家YouTuberの動画をチェック：今は有料級の情報がYouTubeに溢れています。お気に入りの投資家YouTuberを見つけて定期的に知識をブラッシュアップしていくのも今の時代の学び方ですね。

専門家の助言を心強く活用

投資に不安を感じる場合は専門家のアドバイスをいただくこともおすすめです。

ファイナンシャルアドバイザーを活用

個々のライフスタイルや金融目標に合った具体的な策略を提供してくれるプロのアドバイザーは頼りになります。

いまは無料のFP相談も多くあり、私も2年に一度くらいの割合で、今の資産状況や保有している投資商品についてアドバイスをもらうようにしています。

専門的なサービスを活用する

アドバイザーは、アドバイスだけでなく様々なサービスを提供しています。資産運用のアドバイスだけでなく、税金対策やリスクマネジメントについても相談することができます。

• ポートフォリオ構築と管理: あなたのリスク許容度に応じた最適なポートフォリオを組み、必要に応じて調整を行ってくれます。
• リスク管理: 投資の際には避けられないリスクを最小限にするための戦略を一緒に考えてくれます。
• 税務アドバイス: 投資には税金がつきものです。税務関連のアドバイスを受けることで、税負担を最小限に抑えることができます。
  

（お金のオンライン個別指導塾はこちらから）

専門家の助言をうまく活用することは、効率的に投資を進めるための大きな助けになります。

信頼できるパートナーを見つけ、積極的な対話を通じて、より安心して投資を進めてください。これにより、あなたの資産形成がより充実したものになるでしょう。

まとめ

50代から投資を始めることは、これからの人生をもっと豊かにするための大切な一歩です。

投資をすることでゆとりが生まれ、将来の選択肢が増え、安心感も得られます。
この新しいチャレンジを成功させるには、しっかりと準備をし、一歩一歩着実に進んでいくことが大事です。
ゆっくりと学びながら進めることで、投資の過程そのものを楽しむこともできるでしょう。

私は10年ほど前に投資をはじめたのですが、以前とは違う角度からニュースを見たり、世界の情勢にも敏感になりました。また自分の大事なお金を、投資を通じて世界の多くの企業に出資することで世の中のために役立てることは、間接的な「社会貢献」に繋がると思います。

銀行で眠らせるより、世界の発展のために出資することでさらに新しい技術が生まれ、その企業が伸びていくことで自分のお金も増えていくのはとても素敵なこと！

投資に興味はあったけど一歩踏み出せずにいた方は、これを機会にぜひ楽しい投資ライフを始めてみてください。

あなたの資産運用が楽しくて実りあるものになるよう心から応援しています。一緒に頑張りましょう！

近年、「いつの間にか富裕層」と呼ばれる新しい層が登場し、その増加が注目されています。
これまでの富裕層とは異なり、特別な投資や運用のテクニックなしに、気づいたら資産が1億円を超えているケースが増えているのです。
例えば、年収500万〜600万円の普通の会社員でも、堅実な資産管理や市場の好調を背景に、知らず知らずのうちに富裕層の仲間入りを果たしています。

背景には、アベノミクスによる株価上昇や少額投資非課税制度（NISA）の普及があります。また、金融教育やオンライン取引の進化により、投資が身近になったことも大きな要因です。
この記事では、なぜこんな「富裕層」が急増しているのかを解説すると同時に、彼らの成功の秘訣や具体的な資産形成の方法についてお伝えします。

「いつの間にか富裕層」の増加

野村総合研究所（NRI）の調査によれば、2023年時点で日本には純金融資産が1億円以上の「富裕層」や「超富裕層」が165万世帯に達しており、これは05年の調査開始以来最多の数字です。

その中で特に注目されるのが、年収500万～600万円程度一般的な会社員が、気づいた時には純金融資産が1億円近くに達している「いつの間にか富裕層」と呼ばれる層です。

この層は、主に40代後半から50代の人々で、数十年にわたり堅実に資産運用をしてきた結果、株価の高騰を背景に資産が急増したのです。

アベノミクスと資産運用の普及

この「いつの間にか富裕層」の登場には、2013年から続くアベノミクス政策が大きな影響を与えています。

アベノミクスによる株価高騰と大規模な金融緩和政策が、資産運用を身近なものにしました。
また、少額投資非課税制度（NISA）の導入も、投資を始めるハードルを下げ、多くの人々が少額からでも積極的に資産運用を開始するきっかけとなりました。

こうして、少しずつ積み上げた資産が、株価の上昇を受けて急激に増えた結果、気づいた時には「富裕層」の仲間入りを果たしていたわけです。

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いつの間にか富裕層になった人々の特徴

この新たな富裕層に共通する特徴としては、まず消費性向が低いことが挙げられます。
40代後半から50代の多くは、バブル崩壊やリーマンショックを経験し、経済の不安定さを身をもって感じてきた世代です。そのため、贅沢を避け、堅実な生活を送る傾向が強いです

高級外車を買い回すわけではなく、日常的には質素でありながらも、旅行や趣味にはお金を使う「プチ贅沢」を楽しむことが多いのです。
例えば、GUやユニクロ、無印良品、ワークマンといったブランドを好み、外食は控えめで海外旅行なども控える傾向があります。
このように、贅沢を避けても、自分自身の喜びや成功を小さく祝うための「プチ贅沢」は、多くの人にとって特別な楽しみとなっています。

また、重要なのはその「堅実な生活」が資産形成を助けたという点です。
資産運用においては、目先の利益に飛びつかず、長期的に安定的な運用を続けてきたことが、結果的に富裕層への道を開いたと言えるでしょう。
具体的には、従業員持株会やNISAなどの制度を利用して、積極的ではなくても時間の経過とともに資産を増やしていく姿勢が特徴です。

具体的に資産を増やすためには？「いつの間にか富裕層」の実践法

では、今から資産を増やしたいと考える人にとって、具体的にどのような方法が有効なのでしょうか。
以下の3つのステップを参考にしてみてください。

1. 資産運用を始める

証券口座を持たずして数千万円以上の資産形成は至難の業です。まずは証券口座を開設して資産運用を始めましょう。
投資信託や株式など、少額から始められる方法は多くあり、また運用利益が非課税になる制度（NISAやiDeCoなど）を活用すればお得に資産形成が可能です。
アベノミクス以降、株式市場のパフォーマンスは比較的高いため、（※この記事を書いているときには「トランプ関税ショック」真っ只中ですが…）過去の実績からも投資を検討する価値があります。
短期的な利益を狙うのではなく、10年、15年、20年と長期的にじっくりと運用していくことが重要です。
オンラインで資産運用の個別指導ならこちら

2. 分散投資を意識する

次に、資産運用の基本として分散投資を意識することが大切です。
例えば、株式だけでなく、債券や不動産、金なども少額で取り入れたり、投資信託の中でも国内、海外など、リスクを分散しましょう。
特に経済の変動が激しい昨今では、単一の資産に依存することはとても危険です。
異なる種類の資産を保有することで、リスクを最小限に抑えることができます。

3.リスク管理をしながら 計画的な資産形成を行う

資産運用を始める際は、計画的に投資を行いましょう。
リスク許容度は人によってまったく違います。年齢、住環境、家族、性格など、それぞれの環境で生活に必要な分は数ヶ月～数年程度は現預金として確保しておくことが大切です。

今回のような（※トランプ関税ショック）暴落が起きると、経験の浅い投資初心者は「狼狽売り」してしまう人が一定数います。そうならないためにも、しっかりとリスク管理をしましょう。

投資の基本は、「安く買って高く売る」ですが、狙ってもなかなかうまくはいきません。
月々一定額を積立てる「ドルコスト平均法」を活用すれば、投資額が市場のタイミングに関わらず安定します。
定期的に積立てることで、価格が高い時も低い時も安定的に投資を続けることができ、時間が経つほど平均的な価格で購入することが可能になります。

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消費の促進が経済成長に与える影響

新たな富裕層が増えても、彼らの消費行動が活発にならない限り、経済全体へのプラス効果は限定的です。特に、大規模な支出がないと、経済全体に大きな影響を与えることは難しいでしょう。

例えば、不動産購入やリフォームのような大きな支出が増えれば、経済に良い影響を与えます。そのため、住宅ローン減税やリフォーム減税などの政策が重要です。これらの政策は、消費者に安心感を与え、消費意欲を高めるのにも役立ちます。

将来に対する不安が減れば、消費者の購買意欲も高まるでしょう。安定した雇用環境や長期的な経済予測が明確であれば、消費行動が活発になるきっかけとなります。

このように、新富裕層の消費行動が経済全体に良い影響を与えるためには、消費者に安心感を与える政策や情報提供が必要です。

まとめ

「いつの間にか富裕層」になった人々の多くは、株価の上昇や計画的な資産運用によって、気づいた時には富裕層の仲間入りを果たしていました。
彼らに共通するのは、地道な努力と長期的な視野を持って資産形成に取り組んだことでしょう。株式市場やさまざまな金融商品に分散投資を行い、一時的な市場の揺れにも冷静に対応することで、資産を着実に増やしてきたのです。

これから資産形成を目指す私たちにとっても、分散投資や計画的な積み立てを意識して、長期的に安定した資産運用を続けていくことは重要です。短期的な利益を追うのではなく、将来的な安定を見据えてコツコツと資産を増やしていくことが成功の鍵となります。

また、富裕層としての生活を目指すのであれば、単にお金を貯めるだけでなく、その資産をいかに活用し、リスクを適切に分散するかが重要です。資産を持ち続けるだけではなく、賢く使うことで新たな投資機会を生み出し、自身のライフスタイルをより豊かなものにしていくことが求められます。

未来のために、今から少しずつでも資産運用を始め、時間を味方につけることで、堅実に資産を増やしていくことができるでしょう。
家計をしっかり管理し、無理のない範囲でプロフェッショナルなアドバイスを活用することも重要です。
知識を深め、柔軟な考え方を持ちながら、自分自身の未来を設計していきましょう。
成功した富裕層の例から学び、それを日常の生活に取り入れることで、私たちもまた、富裕層の仲間入りを果たすことができるかもしれません。

NISAやiDeCoはやっているけど、もっと投資がしたい！

将来に向けて「金のなる木」を育てたい！

ajico

それなら米国ETFの積立投資がオススメです！

私は米国ETFを2020年8月からSBI証券で積み立てています。

「つみたてNISA」（※2025年現在はSBI証券でNISA運用中）と「iDeCo」は楽天証券で積立していますが、外国株式や海外ETFの購入に関してはSBI系列の方が有利な点が多いのでこちらを利用しています。

これから米国ETF投資を始めたいと思っている方向けに、SBI証券で買付するメリットや買付の仕方を紹介していきたいと思いますので、興味のある方はぜひ参考にしてみてくださいね。

米国ETFとはどんなもの？

米国ETFとは、米国株式市場に上場している投資信託のことで、一般の投資信託との違いは、上場しているためリアルタイムでの売買が可能というところです。

米国だけでなく米国以外の株式や債券にも投資することができます。

米国の株式市場には世界中から優良な投資商品が集まってくるため、米国ETFを使えば世界中の優良金融商品に投資することが可能になります。

SBI系列で海外ETF投資をするメリット3点

 住信SBIネット銀行の外貨積立によって為替を気にせずドルの積み立てができる

住信SBIネット銀行の外貨積立は、その積立方法を「毎日」「毎週」「毎月」から選ぶことができます。

私はなるべく時間分散させることで為替リスクを抑えるために、現在は「毎日」1万円ずつの積立をしていますが、たとえば「1ドル＝105円を超えたら積立を自動停止するといった設定も可能です。

住信SBIネット銀行のドル転コストは４銭（積立なら２銭）と激安！（※現在は3～6銭）

住信SBIネット銀行では、ドル買付時の為替コストは1ドルあたりわずか4銭で、外貨積立を利用すれば2銭まで下げることができます。

1ドル当たりの手数料は、2022年5月に３~6銭に引き上げがアナウンスされました。残念なアナウンスでしたが、引き上げ後も圧倒的にお得であることは変わりはありません。

他社はほとんどが25銭であるため、この差は非常に大きいですね。

米国ETFの定期買付設定ができる

証券会社の中で、海外ETFの定期買付設定ができるのはSBI証券だけです。（※現在は、楽天証券・マネックス証券も定期買付設定あり）

他の証券会社では、都度購入しなければならないため手間がかかったり、忘れたりしてしまいますが、SBI証券の定期買付では一度設定しておきさえすればあとは自動で積み上がっていくので非常に便利です。 

また、海外ETFや外国株式投資では、以前は一度に1,111ドル以上を購入しないと手数料負けしてしまいましたが、今現在は最低手数料が撤廃されたことで積立投資が実践しやすくなりました。 

まとめ

低コストなETFを定期買付できれば、ドルコスト平均法によりリスク回避も可能で、まさに最強の投資法になると思います。

今後の計画としては、数年はキャピタルゲイン目的で分配金を再投資しながら資産拡大を目指し、その後は増えたETFからの分配金をインカムゲインとして受け取り、今の収入の半分くらいでも今と同じ水準の生活ができるサイドFIREを目指しています！！

サイドFIREの魅力については投資家人気Youtuber「両学長」のこちらの動画をご覧くださいませ。

 今日も最後までお読みいただき、ありがとうございました

iDeCoを始めたいけど実際に運用している人の成績を知りたい！

節税効果があるっていうけど実際どのくらいお得なの？

iDeCoをやった方がいいとか節税効果が高いとは聞くけれど、実際始めるにあたってすでに始めている人の成績を知りたい！と思ったことはありませんか？

私も始める前はとても気になりました。

そこで今回は、2018年に運用を始めてから約3年間が経過した私のiDeCoの実績を公開したいと思います。

これからiDeCoを始めようと思っている方の参考になれば幸いです。

iDeCoとは？

iDeCoとは、個人型確定拠出年金のことで、個人で拠出した掛金を自分で選んだ商品で長期に渡り運用して、60歳以降に老後資金（年金または一時金）として受け取る制度です。

2001年の開始当初は自営業者などに限られていましたが、2017年の改正により公務員や主婦、企業年金のある会社員を含め、多くの方が加入できるようになり、私も2018年に加入しました。

iDeCoにはいくつかのメリット・デメリットがあります。

iDeCoのメリットとは？

積み立てた掛金が全額所得控除！

iDeCoで積み立てた掛金は全額所得控除の対象となります。

拠出した掛金の年間総額を所得金額から引くことができるため、所得税と住民税が軽減されます。

節税額は年収や掛金により違ってきますが、積み立てている間はずっとこの恩恵を受けられるので、60歳まで税負担が軽減されるというのはとてもお得になります。

運用益が非課税！

通常、預貯金の利息や投資で得た運用益には20.315％の税金が課されますが、iDeCoで運用した利益は税金が一切かかりません。

得た利益をそのまま運用にまわせるので、お金がお金を生み出す「複利効果」が受けられ、さらに効率的にお金を増やすことができます。

受け取り時も税制メリットあり！

iDeCoは60歳以降で受け取る際に一括で受け取るか年金方式で受け取るか選ぶことができます。

一括の場合には「退職所得控除」年金の場合には「公的年金等控除」と、どちらを選択しても税負担が軽減される仕組みになっています。

iDeCoのデメリットとは？

原則60歳まで引き出せない

iDeCoは老齢給付を目的としているため原則60歳までは引き出せません。

60歳時点で加入期間が10年以上ある場合には60歳で受け取れますが、10年に満たない場合は段階的に65歳まで受け取り年齢が遅くなります。

運用によって資産が増減する

元本割れしない定期預金型の商品も金融機関によっては選ぶこともできますが、それでは資産は増やせません。

運用の中心となるのはやはり投資信託ですが、運用成果は市場環境により左右され、うまくいけば資産を増やすことができますが元本割れのリスクもあります。

受け取るときに税金がかかる場合がある

メリットのところで、受け取り時にその受け取り方法により「公的年金等控除」あるいは「退職所得控除」が適用されることを書きましたが、一定額を超えた場合には税金がかかることもあります。

会社からの退職金と重なる場合や、ほかの所得があるときには受け取り時にどうすれば非課税の範囲内で受け取れるか検討した方がいいでしょう。

iDeCoを3年間運用した成績！

私は、企業型年金制度のない会社に勤めているので毎月の上限額は23,000円で、上限いっぱいまで掛金を拠出しています。2018年からスタートして現在の残高はこんな感じです。

運用益＋251,212円！

投資累計高864,869円　時価評価額1,116,081円　運用益251,212円になりました。

まだ3年しか経過していないのに、こんなにプラスになるとは正直思っていませんでした。

投資元本が半端なのは手数料が引かれているためです。

私は楽天証券で運用しており毎月171円引かれるため1ヶ月の積立額は23,000ー171＝22,829円となります。

運用利回りは16.35％！

素人の私が商品を選んで運用した結果がこれです。

預貯金で寝かしていてはもったいないですよね。

節税効果はおよそ167,000円

3年間の所得税・住民税の節税効果はおよそ167,000円になりました。

加入する際に60歳までの運用で、いくら節税できるか計算したんですが、たしか70万円以上だったと思います。

節税は資産形成においてとても重要です！

保有している商品はコチラ！

今まで積み立てたのは上記3種類です。

楽天・全米株式インデックスファンド

米国株式のほぼ100％にあたる約4,000銘柄に投資できるため分散効果も高く、信託報酬手数料も年率0.162％と低いので長期間の運用にも向いているファンドです。

楽天・全世界株式インデックスファンド

新興国を含む全世界の大小約8,000銘柄に投資できるためさらに分散効果が高い商品です。

信託報酬手数料は年率0.212％と低く、こちらも長期の運用に向いています。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

米国バンガード社が設定した国内外の株式や債券にバランスよく分散投資する商品で、信託報酬手数料は0.59％とやや高めですが、この商品は資産運用をはじめたとき一番最初に購入した商品で、成績が良くとても気に入っているので少額ですが積み立てています。

株式と債券の基本配分比率は50％となっています。

もし私が20代、30代であれば債券はポートフォリオに含めなかったかもしれませんが、40代に入ってから投資をはじめたので、少しは持っていたいなと考えて購入しています。

商品別の現在の積立設定額

毎月23,000円のうち、12,650円（55％）を全世界株式インデックスファンド、8,050円（35％）を全米株式インデックスファンド、2,300円（10％）をセゾンバンガードグローバルバランスファンドで積立ています。

もっと細かくいろんな種類に振り分けている方もいれば、全世界株式あるいは全米株式一択という人もいるかと思います。

また年齢的によっても選ぶ商品は変わってくると思います。

私が運用している楽天証券の口座開設はこちらから

さらに4年経過した「7年間の運用成績」の記事はこちらです

あじころぐ

【iDeCo運用レポ】7年間運用した成績を公開！ | あじころぐ 「老後の生活費、ちゃんと貯められているのかな？」 「将来の不安から解放されたいけど、投資って難しそう…」 そんな悩みを抱えている方はいませんか？ 少額から始められる…

iDeCoまとめ

私は毎年、それぞれの成績を確認してリバランス（資産配分の再調整）しています。

iDeCoが引き出せるのは60歳以降。

私の場合は16年間運用できますが、その間の投資元本はおよそ440万円。

投資の平均利回りである5％で毎年運用できた場合、16年後にはおよそ654万円！

増えた254万円は、20％の税金（508,000円）が引かれることなくそのまま手元に残り、さらに70万円以上の所得税・住民税が16年間で節税されます。

未来のことは誰にも分かりませんが、実際に運用している数字を見ると、自分もiDeCoやってみようかな！という気持ちになりませんか？私はそうやってはじめました（笑）

まだiDeCoを始めていなくて迷っている方は、楽天証券かSBI証券で運用することをおすすめします！

今日も最後までお読みいただき、どうもありがとうございました

家計簿はつけてるけどどこを改善したらいいかわからない！

あまりに節約しすぎても逆にストレスが溜まって散財しそう…

お金を貯めるためには、まず家計簿をつけたりして支出を管理し、生活費を見直し節約することで貯蓄に回すお金を増やすのが第一歩です。

ただ、あまりにケチケチしすぎたり必要な支出まで削ってしまうような切り詰めた家計では、お金が貯まるより先にストレスが溜まってしまい、長続きしません。

そこで意識したいのが、「お金の使い道」です。

自分のお金の使い道を内容別に分類して、支出の意味を明確にすることでその価値が高まり、より効果的にお金を扱えるようになります。

支出には「消費」「浪費」「投資」の３種類がある

お金の使い道には「消費」「浪費」「投資」の3種類があります。

今まで特に意識せずお金を使っていた人も、これらを意識するだけでその後のお金に対する価値観がだいぶ変わると思います。

「消費」とは

３つの支出の中でおそらく一番大きな割合を占める「消費」は、日々の生活にかかせないモノやサービスに対する費用を指します。

家賃・食費・水道光熱費・通信費・日用品代・交通費・車両関係費　など。

生活をしていくうえで必要な経費はたくさんあります。

とくにひとり暮らしの方はこれらのすべてを自分一人で払うためその割合は多くなると思います。

「浪費」とは

生活に必ずしも必要のない嗜好品や娯楽、必要以上の贅沢や無駄な出費を指します。

買い過ぎてムダな贅肉になってしまうお菓子や、ストレス解消を理由に身の丈に合わないほどの高価なご褒美なんかも完全に浪費ですね。

「投資」とは

未来の自分を豊かにするために使うお金のことをいいます。

資産運用の資金や自己投資のための費用、のちにリターンを期待できるもので、お金持ちと言われる人は必ずと言っていいほど、「投資」に時間とお金をかけています。

いっぽうでお金に不自由している人は、ほぼ時間もお金もかけていません。

貯蓄・金融投資・書籍の購入・資格取得のための費用・スキルアップのためのセミナー受講料・ブログのサーバーやドメイン代・健康維持のためのジム会費・英会話スクールの費用など

これらの「投資」にお金と時間をかけていると、自己成長にも繋がるため人生の充実度も高くなります。

判断が難しいケース

たとえば服、仕事や試験の面接のためのスーツや靴、カバンなどは必要経費ですので「消費」になりますね。

ジム会費も、健康維持のため定期的に利用していたりダイエットのために通って成果がでているのであれば「投資」になりますが、すでに通わなくなってしまったり、動いた以上に暴飲暴食していれば「浪費」にもなり得ます。

本を買っても読まなければそれは「投資」ではなく「浪費」ですし、食材を使わずに冷蔵庫で腐らせてしまえば「消費」ではなく「浪費」です。

３つの支出の適切なバランスとは？

「消費」「浪費」「投資」のそれぞれの意味がわかったら、自分が何にどれだけお金をかけているかを分類していく必要があります。

一般的な割合は７：0.5：2.5

お金の教育本などでよく書かれているのが「消費7：浪費0.5：投資2.5」で、この割合を実践できれば自然とお金が貯まっていくと推奨されている割合です。

家計簿を1ヶ月でもつけてみると自分がどこにどれだけお金を使っているか分かるため、今後の改善策にも繋がりますね。

あきらかに「浪費」が多すぎる人などは、お金を払うときにこの3分類を意識して、まずはこの7：0.5：2.5という割合をめざしてみてはいかがでしょうか。

お金持ちになる黄金比率は6：0.5：3.5

一般的な割合でも、それまでの割合と比べて改善されているようなら充分だとは思いますが、よりスピーディーにお金持ちを目指すにはやはり固定費を見直したり節約すべきところを見極めて、その分を投資にまわすのが得策です。

黄金比率に近づくコツは？

まずは実際のお金の使い道を3分類してみよう。

自分がどこにどれだけお金をかけているかが分かれば、黄金比率に近づく第一歩はクリアです！

1ヶ月だけでもいいので家計簿をつけてみることからはじめましょう。

支出に優先順位をつけよう

お金を払うときに、これは何に分類される支出か？本当に必要なものか？などを意識するだけでお金の使い方が変わります。

ざっくりでも分類してなるべく「浪費」を減らすよう組み替えていくこと。

そしてその浮いた分を「投資」へまわしていくのがお金持ちになる一番の近道です。

ただ、「浪費」を悪と決めつけて縮小しすぎてしまうと、窮屈になったり逆にストレスを貯めてしまう方もいます。

削りすぎることでワークライフバランスや精神状態が崩れてしまうのであればそれは良い改善ではありません。

ストレス解消やリフレッシュに繋がる「浪費」は必要経費と割り切ることも大切ですね。

人生を豊かにする「価値ある投資」に目を向けよう

日本の社会人が1日のうち勉強に使う時間は平均「6分」というデータがあります。

社会人になってからあまり勉強しなくなったという人も多いのではないでしょうか？

これからは会社に属するだけでなく個人のスキルで稼ぐ時代になりつつあります。

自分のスキルを高めるための勉強にお金や時間を使ったり、趣味や特技を極めて人生を豊かにするような「価値ある投資」に目を向けて、人生も資産も充実させていきたいですね。

まとめ

いかがでしたでしょうか？

お金を払うときにこれは何になるのか？「浪費」なのか、「投資」なのか？

そこを意識するだけでもお金に対する価値観は確実に変わっていきます。

家計簿などをつけた経験がない方にとっては少しハードルが高いかもしれませんが、お金持ちへ近づく第1歩として支出を把握するのは必須です。

できることから少しづつはじめてみましょう。

今日も最後までお読みいただき、どうもありがとうございました

投資初心者

お金を増やしたいけど具体的に何から始めたらいいの？

投資初心者

お金の管理が苦手でどうやって資産を増やしたらいいのかわからない…。

ajico

お金の悩みは尽きませんよね。私もそうでした。

老後2000万問題や人生100年時代といわれ、今まではお金に無頓着だった人も次第に関心をもつ人が増えてきました。

私は40歳のときに「将来のためにお金を貯めよう！」と気づきましたが、具体的にどうすればいいか悩みました。

お金の話って友達との間でもなかなかしづらいですよね

そこでこの記事では、「投資初心者」の方へ向けて将来の不安を少しでも解消するための基本的なお金の増やし方や実践すべきことについてご紹介したいと思います。

お金を増やすためにやるべき３つのこと

お金を増やす基本的な方法はとてもシンプルです。

1. 収入を増やす
2. 支出を減らす
3. 貯めたお金を運用する

この３つが出来ればあなたのお金は確実に増えていきます。

では具体的にみていきましょう。

収入を増やす

収入を増やす手段は次のとおりです。

• 転職する
• 昇給する
• 副業する

「転職」は引き抜きや、成果が認められての転職であればいいですが、そうでなければ給料が下がる可能性もあります。

現状の給料に不満がある方や、自分の能力が正しく評価されていないと感じる方は一度転職エージェントなどに登録して自分の市場価値をはかってみるのもひとつの手段だと思います。

「昇給」に関しては自分の意志ではなんともできませんが、資格取得などの勉強は自分のスキルや価値を高める意味で自己投資だと思いますし、結果昇給に繋がればラッキーですよね。

この中で一番手っ取り早いのが「副業」です。

これからの時代ひとつの収入に頼るのはリスクでもあります。

毎月給料のほかに1万円、3万円でも副収入があると生活と心にゆとりができますよね。

これからは個人のスキルを磨いて稼ぐ時代です。

YoutubeやTwitterからも有益な情報を無料で公開されている方がたくさんいます。

自分に合った副業をみつけて稼ぐためのスキルを身に着けていきましょう。

支出を減らす

毎月の支出を減らす一番の近道は「固定費」を減らすことです。

固定費とは

　・家賃・光熱費・通信費・保険料

などがありますね。

電気代などは、いまでは電力会社も自由に選べるし手続きもネットで簡単にできます。

シュミレーションサイトを使って自分の生活に合った電力会社を選んで毎月の光熱費を節約しましょう。

kakaku.com

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通信費は格安SIMや、3月からは大手3社の格安プランもはじまりますね！

私も以前は1人暮らしでも携帯電話と家のネットで1万円を超える通信費を払っていましたが、住んでいるマンションで無料のインターネット回線がつながるようにしてもらえたことと、今月から携帯をラインモにしようと思っているので、今後は毎月の通信費が3000円以下になる予定です。

家賃についてはなかなか簡単にはいきません。

安いところへ引っ越すにもなにかと面倒・・・。

私がいつも勉強している「両学長」の動画で家賃についても語られています。

この動画で予習して、先日不動産屋さんに交渉してみたら、なんと翌月から4000円下げてもらうことに成功しました！！

しっかり近隣の相場も調べ、自分の住んでいるマンションの最近入居した部屋の家賃なども調べたうえで交渉しました。

ダメもとで交渉したので成功してラッキーでしたが、築年数も10年近くなりますし、もし私がほかへ引っ越した場合、入居募集を出す際には値段を下げざるを得ないし、リフォーム代も何十万とかかります。

築年数がある程度経っていて、入居以来ずっと同額の家賃を払っている人は、一度ダメもとで交渉してみるのもいいかもしれません。

いっぽうで食費や交際費、服飾費など毎月変動するものは把握しづらいですし、月によって差があるので見直しは大変です。

固定費は一度契約を変更すればOKなので、節約の第一歩ですね。

運用する

「収入を増やす」→「支出を減らす」を実践し、種銭がある程度たまったら、さらに効率よく資産を増やしていくためにお金に働いてもらいましょう。

運用するといっても初心者がいきなり投資をはじめてもうまくいきっこありません。

ではどうしたらいいか、投資までの流れを解説していきます。

投資までのステップ

投資の知識を身に着ける

これはステップ１というよりもずっと継続していくことをおすすめします。

スキマ時間をみつけては本やネットから情報収集をするクセをつけると、あまり苦にならず続けていけると思います。

YoutubeやTwitterなどで自分に合ったメンターを見つけるのもいいですよ。

私は「両学長」や「バフェット太郎氏」などの動画は毎日チェックしています

現状を把握する

これは投資を始めるうえで最も重要です。

• 現在の貯蓄額の把握
• 老後の不足額の把握
• 投資の目的

最初にこれらを把握し、投資の目的（子供の学費・住宅購入・老後資金など）を明確にすることで、具体的な目標が決まるのでぜひやってみて下さい。

運用方法・投資商品を選ぶ

目標が決まったら、それに合う運用方法・投資商品を選びましょう。

資産を大きく増やすには「長期・分散・積立」×複利の公式が鉄則です。

投資をまだしたことがない方であれば、「つみたてNISA」や「iDeCo」などの非課税優遇制度をめいっぱい利用することからはじめるのがオススメです。

私も両方満額利用して資産形成をしています。

私は楽天証券を利用していますがスマホ画面もとても見やすく使いやすいですよ。

口座開設はこちらから

お金を増やすためにやるべきことのまとめ

老後や将来は必ずやってきます。

夏休みの宿題のようにギリギリまで後回しにしたら間に合わなくなってしまうかもしれません。

時間は巻き戻すことができないとても価値あるものです。

複利の効果を得るには時間はとっても大切なものです。

できることから少しづつ実践して、行動していきましょう！

今日も最後までお読みいただき、どうもありがとうございました